Επιλογές μετά τη λήξη της παύσης πληρωμής φοιτητικού δανείου

Η παύση πληρωμής φοιτητικού δανείου και η απαλλαγή από τόκους θα λήξουν στο τέλος του 2022. Όταν λήξει, ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες για οικονομική ανακούφιση εάν δεν έχετε βρει ακόμη δουλειά και εξακολουθείτε να δυσκολεύεστε να αποπληρώσετε τα φοιτητικά σας δάνεια;

Η παύση πληρωμών και η απαλλαγή από τόκους, που ξεκίνησε στις 13 Μαρτίου 2020, αναστέλλει την υποχρέωση αποπληρωμής των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων που κατέχει το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ. Αυτό περιλαμβάνει όλα τα δάνεια που έγιναν στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού Προγράμματος Άμεσων Δανείων William D. Ford (Άμεσα Δάνεια) και ορισμένα δάνεια που έγιναν στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού Προγράμματος Δανείου Οικογενειακής Εκπαίδευσης (FFELP). Η απαλλαγή από τόκους ορίζει το επιτόκιο στο μηδέν για τη διάρκεια της παύσης πληρωμής.

Το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ ανακοίνωσε την έβδομη και τελευταία παράτασή του στις 24 Αυγούστου 2022 και η παύση πληρωμής και η απαλλαγή από τόκους έχει οριστεί να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2022.

Οι δανειολήπτες φοιτητών και γονέων θα έχουν πολλές επιλογές για οικονομική ανακούφιση μετά τη λήξη της παύσης πληρωμής και της απαλλαγής από τόκους.

Είναι σημαντικό να μιλήσετε με τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων σχετικά με τις επιλογές σας λίγες εβδομάδες πριν από το τέλος της παύσης πληρωμής και της απαλλαγής από τόκους, για να βεβαιωθείτε ότι τα δάνειά σας θα τοποθετηθούν στη σωστή επιλογή για εσάς. (Ακόμα κι αν σκοπεύετε να επανεκκινήσετε τις πληρωμές, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων για να ενημερώσετε τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού σας, εάν εγγραφείτε στο AutoPay, όπου οι μηνιαίες πληρωμές δανείου μεταφέρονται αυτόματα στον δανειστή.)

Αναβολές και ανοχές για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια

Αναβολή Οικονομικής Δυσκολίας. Οι δανειολήπτες είναι επιλέξιμοι για το αναβολή οικονομικής δυσπραγίας εάν λαμβάνουν δημόσια βοήθεια (π.χ. TANF, SSI, SNAP και κρατική γενική δημόσια βοήθεια), προσφέρονται εθελοντικά για το Σώμα Ειρήνης ή εργάζονται με πλήρη απασχόληση και κερδίζουν λιγότερο από τον ομοσπονδιακό κατώτατο μισθό (7,25 $ ανά ώρα) ή το εισόδημα του δανειολήπτη είναι μικρότερο από το 150% του ορίου της φτώχειας.

Αναβολή ανεργίας. Οι δανειολήπτες είναι επιλέξιμοι για το αναβολή ανεργίας εάν λαμβάνουν επίδομα ανεργίας. Είναι επίσης επιλέξιμοι εάν είναι άνεργοι και αναζητούν εργασία πλήρους απασχόλησης. Οι δανειολήπτες δεν πρέπει να έχουν απορρίψει καμία εργασία πλήρους απασχόλησης, ακόμη και αν έχουν υπερπροσόντα για τη θέση.

Ανοχή. ΕΝΑ γενική ανοχή παρέχεται κατά την κρίση του διαχειριστή του δανείου. Συνήθως παρέχονται γενικές ανοχές όταν ο δανειολήπτης αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες. ΕΝΑ υποχρεωτική ανοχή είναι επίσης διαθέσιμο για δανειολήπτες των οποίων οι πληρωμές φοιτητικού δανείου υπερβαίνουν το 20% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός τους.

Οι δανειολήπτες δεν υποχρεούνται να κάνουν πληρωμές κατά τις αναβολές και τις ανοχές. Διατίθενται αναβολές και ανοχές για έως και 3 χρόνια η καθεμία. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει τους τόκους των επιδοτούμενων ομοσπονδιακών δανείων κατά τη διάρκεια μιας αναβολής, αλλά όχι για τα μη επιδοτούμενα δάνεια. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν πληρώνει τους τόκους για κανέναν τύπο δανείου κατά τη διάρκεια μιας ανοχής. Εάν οι τόκοι δεν καταβληθούν όπως προκύπτουν, θα προστεθούν στο υπόλοιπο του δανείου (κεφαλαιοποιούνται) στο τέλος της περιόδου αναβολής ή ανοχής.

Οι δανειολήπτες που εξακολουθούν να πηγαίνουν στο σχολείο θα δικαιούνται αναβολή εντός του σχολείου για όσο διάστημα είναι εγγεγραμμένοι σε τουλάχιστον ημιχρόνια απασχόληση. Αφού αποφοιτήσουν ή πέσει κάτω από την εγγραφή στο ημίχρονο, θα είναι επιλέξιμοι για περίοδο χάριτος 6 μηνών πριν από την έναρξη της αποπληρωμής.

Αποπληρωμή βάσει εισοδήματος για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια

Υπάρχει μια άλλη επιλογή για οικονομική ανακούφιση, η οποία είναι ένα πρόγραμμα αποπληρωμής που βασίζεται στο εισόδημα.

Εάν το εισόδημα του δανειολήπτη είναι μικρότερο από το 150% του ορίου φτώχειας, η μηνιαία πληρωμή του δανείου του θα είναι μηδενική με βάση το εισόδημα (IBR), το pay-as-you-earn (PAYE) και το αναθεωρημένο pay-as-you-earn ( REPAYE) σχέδια αποπληρωμής. Εάν το εισόδημα του δανειολήπτη είναι μικρότερο από το 100% του ορίου φτώχειας, η μηνιαία πληρωμή του δανείου του θα είναι μηδενική στο πλαίσιο του προγράμματος αποπληρωμής εισοδήματος υπό όρους (ICR).

Εάν το εισόδημά σας έχει αλλάξει, μπορείτε να ζητήσετε από τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων να επαναβεβαιώσει το εισόδημά του πριν από την ετήσια ημερομηνία πιστοποίησης.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει τους δεδουλευμένους αλλά μη καταβληθέντες τόκους των επιδοτούμενων δανείων κατά τη διάρκεια των πρώτων τριών ετών στο πλαίσιο των IBR, PAYE και REPAYE. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει το ήμισυ των δεδουλευμένων αλλά μη καταβληθέντων τόκων για επιδοτούμενα δάνεια κατά το υπόλοιπο της περιόδου αποπληρωμής στο πλαίσιο του REPAYE.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καταβάλλει το ήμισυ των δεδουλευμένων αλλά μη καταβληθέντων τόκων για μη επιδοτούμενα δάνεια για ολόκληρη τη διάρκεια αποπληρωμής στο πλαίσιο της REPAYE.

Πρόγραμμα νέας εκκίνησης

Το πρόγραμμα Fresh Start είναι ένα νέο πρόγραμμα που παρέχει κάποια ανακούφιση στους δανειολήπτες που είχαν αθετήσει τα ομοσπονδιακά φοιτητικά τους δάνεια πριν από την πανδημία. Σύμφωνα με το νέο πρόγραμμα, η επιλεξιμότητα ενός δανειολήπτη για ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια (συμπεριλαμβανομένων των ομοσπονδιακών επιχορηγήσεων Pell και της Federal Work-Study) θα αποκατασταθεί. Επιπλέον, οι δανειολήπτες έχουν στη διάθεσή τους ένα χρόνο μετά τη λήξη της παύσης πληρωμής του φοιτητικού δανείου (δηλαδή το τέλος του 2023) για να εγγραφούν σε πρόγραμμα αποπληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος. Υπάρχουν επιπλέον λεπτομέρειες για το πρόγραμμα που μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση Υπουργείο Εκπαίδευσης των ΗΠΑ – Ομοσπονδιακή Βοήθεια για Φοιτητές.

Επιλογές για Ιδιωτικά Φοιτητικά Δάνεια

Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια δεν είναι επιλέξιμα για την παύση πληρωμής και την απαλλαγή από τόκους. Ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές έχουν διαθέσιμα προγράμματα για να σας βοηθήσουν εάν δυσκολεύεστε να κάνετε τις πληρωμές σας. Επικοινωνήστε με τον δανειστή ή τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων για να διερευνήσετε τις επιλογές σας εάν δυσκολεύεστε ή θα δυσκολεύεστε να αποπληρώσετε τα ιδιωτικά φοιτητικά σας δάνεια.